个人信用征信是依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求，提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

　　个人征信记录出现“污点”，将影响银行信贷、报考公务员、求职、出入境等工作生活的方方面面。重视以下17项细节，可有效“避污”。

　　(1)信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

　　(2)信用卡透支消费，未及时还款。

　　(3)信用卡套现。

　　(4)信用卡刷卡次数不足。

　　(5)“睡眠信用卡”未及时处理。有的信用卡不激活，也会产生年费。不按时缴纳年费，负面记录随之产生。

　　(6)被他人冒用身份证或身份证复印件办理信用卡，产生欠费记录。

　　(7)房贷、车贷月供累计2-3个月逾期或不还款。

　　(8)未履行法院对欠账等经济纠纷的判决。

　　(9)拖欠助学贷款。

　　(10)为他人提供贷款担保时，对方未按时偿贷。

　　(11)不按时缴纳水、电、燃气费。

　　(12)实名制登记的手机、固话、宽带欠费。

　　(13)坐公交、地铁、火车等逃票。

　　(14)不文明旅游。国家旅游局制订的《游客不文明行为记录管理暂行办法》已将“损毁、破坏旅游目的地文物古迹，违反旅游目的地社会风俗、民族生活习惯，破坏公共环境卫生、公共设施”等不文明行为纳入诚信监管。

　　(15)学历、学籍造假。

　　(16)打车爽约。某网约打车公司相关负责人表示，未来有可能将打车违约计入相关机构的个人征信系统。打车违约的后果将不只影响打车，还将影响到个人信贷。

　　(17)频繁查询个人征信报告。个人信用是银行发放贷款的重要参考项，银行查询过多，会影响信用评定及放贷。不过，个人查询自己的相关征信记录，不在此列。

　　当个人征信记录出现“污点”，该如何消除?《征信业管理条例》(中华人民共和国国务院令第631号)第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。”因此，在有效时间内，及时采取相应措施，是能去掉信用“污点”的。

　　另外，对于一些“误记”的不良记录，个人可与相应机构沟通，通过机构内部纠错程序予以消除。